ReVis
Это и называются аннуитетные платежи. За удобство платить стандартную (усредненную) и стабильную ежемесячную сумму приходится расплачиваться.

Я клонил к тому, что досрочно лучше по авто-кредиту не высовываться, иначе себе в убыток будет. Кривая распределения процента начинается сильно круто в начале.

Если хочется ануитет с средним распредлением - это потребительский кредит от 12% до 14%, как раз досрочное погашение выльется наоборот в уменьшение % ставки, а не в ее увеличение.

Итог на средних и длинных дистанциях будет куда более интересным, чем в авто-кредитах.

Ну не знаю. У меня был кредит с аннуитетными платежами на 3 года, я всегда вваливал в погашение все, что могу (благо санкций за досрочку нет).
При погашение, по-любому, операционист (компьютер) рассчитывает набежавший за период процент по остатку основного долга на дату погашения, все остальное от суммы вносимой относит на погашение основного долга.
Поэтому если сам можешь платить больше, чем твой аннуитетный платеж, можно этих хитростей аннуитета избежать.

Мим, если говорить в терминах, то давай вилы в сторону отложим и не будем ими по воде писать.

Я привел пример с фордовской программой которая также известна как 4.9%

В чем ее соль или откуда нарисовались пресловутые 4.9%:
а) При покупки машины в кредит, ФМК делает скидку на конечную стоимость авто - 432 бакса.
б) 4.9% лучше писать в кавычках, потому как они выполняются в случае покупки самой базовой и максимально голой машины.
в) К сожалению от цены вашего реального авто (зависящей естественно от фарш-пакета, мотора и КП) эти 432 бакса уже не составят разницу приводящую к 4.9%.

Далее вам выдают схему погашения, можно в зависимости от предпочтений выбрать погашение в рублях или в валюте. Не заострая внимания на некоторых аспектах одного и другого расчета, сразу посмотрим на таблицу погашения.

Мною как пример рассматривались 1 - 2 и 3 года по программе ФМК.
Беглый взгляд на таблицу у людей с базовым знанием математики и курса % сразу вызовет не один десяток справедливых вопросов. Дальше - больше. Сразу оговрюсь - девочки которые сидят на кредитах, по большей части только и умеют что работать по шаблонам, поэтому весь дайвинг в поиске подводных частей айсберга лучше нести на своих плечах и не в коем случае не развешивать уши на томные ласкающие звуки кредитных-консультантов.

Итог по ФМК авто-кредит:
а) является обычным авто-кредитом, как и в остальных банках от 9 до 9.8%
б) не берет скрытых и инициализационных комиссий - это хорошо
в) не имеет штрафов за досрочное погашение кредита (как было выкопано из таблицы погашения, это было бы и без того верхом наглости)

Стоит ли выплачивать авто-кредит раньше срока?
Если вы расчитываете на процентную ставку в 9% то не стоит, иначе реальная % ставка может возрасти до 2ух раз.

Все это очень красиво можно вывести путем внимательно чтения таблиц и условий кредитования.

На сегодняшний день авто-кредит выгоден в том случае если вы его берете на 1 год и не будете гасить досрочно, в любом другом случае, лучше рассматривать кредитование с равно-распределенным % ставки по аннуитетным платежам.

все выше сказанное было сказано о программе ФМК и относительно ФФ2. Если интересует Тойота, могу намекнуть, ситуация похожа, ставка немногим выше, условия зависят от банка. Если выбран Райфайзен банк - готовте 200 уе на инициализацию и 0.5% за осблуживание.

Все, что я говорил,я говорил про этот тезис, только и всего.
ЗЫ: Все кредитные ловушки и неловушки знаю великолепно ибо (а) финансист (б) работая в автопроме, поэтому знаю в том числе систему работы фирменных кредитов (форд кредит, джиэм файненс и т.д.), (в) 2-жды приобретал а/м в кредит.
В связи с чем согласен, что честнее для покупателя простого банковского кредита (без комиссий и % за обслуживания) с высоким (читай честным) процентом нет ничего , если при этом часть ставки через скидку компенсирует дилер и производитель, - отлично.
Но, к сожалению, как ты верно заметил, к ним (форд, джиэм и т.д. кредитам) присосаны банки, исповедующие комиссиии, проценты за обслуживание, за досрочное погашение и т.д.

мим
Вот кого я буду трясти в качестве консультанта, когда Корсу брать будем в следующем году. 8-) Т.к. я то как раз не экономист, и слов "аннуитет" рассматриваю как матерное. :cool:

Мим, понял. Сам не являюсь не финансистом, ни авто слесарем, но слежу за этим из под козырька. Очень внимательно слежу.

ReVis
По фордовскому кредиту мне менеджер не говорил об ограничении суммы скидки в зависимости от стоимости авто,первый раз слышу. Сумму скидки высчитывали от стоимости авто. Но я не говорил с представителями банка, только с менеджером. Нет времени выбраться к ним в будний день - из банка люди в выходные не работают.
Насчет досрочного погашения - все верно. Если форд фиксирует строго сумму к погашению вместе с процентами и делит ее на равные части, то платить заранее нет никакого смысла - это не классический банковский кредит с ежемесячным начислением процентов на сумму остатка основного долга. Лучше положить лишние деньги в банк под 10% - еще и в наваре останетесь.

AlexVic
Как там твой "майский" Фокус?

Роман-НН
По моим прикидкам сегодня у него ДР.

Классический аннуитетный кредит тоже можно гасить досрочно с выгодой. (если рассматривать пример в нацвалюте и не брать в расчет падающий курс доллара). Для этого заранее извещается в банк, для пересмотра графика ежемесячных аннуитетных платежей. При этом возможно либо сокращение срока кредита, (например брал на 5 лет, а потом имеешь возможность выплатить за 2), либо вносишь определенную сумму, которая полностью идет на погашение основного долга. При любом случае это будет выгоднее, т.к. РЕАЛЬНО будет выплачено банку мешьше процентных платежей.

Примерно так все и есть. Хотя не знаю фордовский это кредит или нет. Не суть важно...

В общем, машину забрал с салона в восемь часов вечера во вторник. На обратной дороге (200 км от Челябинска) попал в отвратительный снегопад в Златоусте, да еще в пробке междк Чебаркулем и Миассом стоял полчаса (двух шумахеров расцепляли на дороге, ладно хоть оба живы). Комплектацию и первые впечатления сейчас выложу.

Сборка европейская (Испания), комплектация SE, а подробнее это выглядит так:

16" легкосплавные диски
Боковые молдинги в цвет кузова
Боковые зеркала с подогревом в цвет кузова
Ручка задней двери в цвет кузова
Ручки боковых дверей в цвет кузова
Хромированная окантовка решетки радиатора
Передние противотуманные фары
Алюминиевая отделка внутренних дверных ручек
Радио Пакет ?20: Центральная антенна, CD+AM/FM Радио высокого класса, 6 динамиков, RDS радио информационный декодер, Система управления радио с рулевой колонки
Алюминиевая отделка кнопки отпускания стояночного тормоза
Двухзонный климат-контроль
Матовая алюминиевая окантовка приборов
Передние сиденья с подогревом
Обтянутое кожей 4-спицевое рулевое колесо
Пакет "Улучшенной обзорности 1": автоматическое включение внешнего освещения, электрохроматическое/автоматически затемняющееся зеркало заднего вида, датчик дождя, автоматическое включение дворников, лобовое стекло с подогревом
Обтянутый кожей рычаг переключения передач с серебристым логотипом и алюминиевым ободком
Окантовка центральной консоли с отделкой "Mocca"
Пакет Безопасности ? 5: Мини потолочная консоль, Двойное запирание замков, Охранная система с датчиком защиты периметра и объема, Встроенный в ключ пульт управления центральным замком, Функция головного света "follow-me-home", Лампы для чтения карт для передних пассажиров
Омыватель фар
Подлокотник водителя, расположенный на центральной консоли
Система стабилизации курсовой устойчивости (IVD)
Ручная регулировка сиденья водителя по высоте
Круиз-контроль
Окраска кузова "металлик"
Система кондиционирования воздуха с хладагентом, не содержащим CFC
Электрические стеклоподъемники передних и задних дверей с функциями опускания/поднятия при одном нажатии кнопки, защиты от защемления и центрального опускания/поднятия
Подушка безопасности водителя
Подушка безопасности переднего пассажира
Боковые подушки безопасности для водителя и переднего пассажира
Боковые подушки безопасности для водителя и переднего пассажира
Боковые подушки безопасности занавесочного типа
Пиротехнические преднатяжители и ограничители усилия натяжения ремней безопасности передних сидений
Система предотвращения травмирования ног водителя педалями сцепления и тормоза
Энергопоглощающая рулевая колонка
Иммобилайзер пассивная противоугонная система (PATS)
Пакет безопасности ?1: встроенный в ключ пульт управления центральным замком, центральное запирание дверей
Регулируемая по вылету и углу наклона рулевая колонка
Переключатель режима рециркуляции воздуха
Шторка багажного отделения (только для универсала)
Заднее сиденье с разделенной в соотношении 60:40 спинкой
Бортовой компьютер с информацией о поездке и расходе топлива
Плафоны внутреннего освещения в передней части салона с постепенным затуханием в ?театральном стиле? и функцией задержки выключения
Передние фонари для чтения
Подсветка в зоне ног
Потолочный плафон внутреннего освещения в задней части салона
Туалетные зеркала с подсветкой, встроенные в солнцезащитные козырьки
Система задержки выключения фар при выходе из автомобиля
Охлаждаемый перчаточный ящик (работает при включенной системе кондиционирования воздуха)
Держатель для солнцезащитных очков со стороны водителя
Складывающийся центральный подлокотник на заднем сидении с 2 встроенными подстаканниками и отделением для хранения мелких предметов.

Кроме этого передние и задние дисковые тормоза. Резина Michelin Pilot Primacy 205/55/R16, цвет серебристый. Двигатель 1,6 л, 115 л.с. Duratec-16V Ti-VCT.

Впечатления от машины... Ну, если учесть, что я пересел на покуса с восьмерки, а не с бэхи или мерина, описывать их не надо. Просто начинаю понимать тех, кто имея Ваз, говорят, что лучше машины нет, а пересев на ино, даже бюджетное, меняют свое мнение на противоположное. Короче, я пришел к выводу, что российский автопром, а конкретнее Ваз, скорее мертв, чем жив. Просто маховик, который еще в советские времена, за железным занавесом, раскрутили, еще крутится по инерции.
Вот такие грустные мысли, на радостях-то.

И не только на бюджетное ино, даже на хламное. У меня приятель пересел на Опель Вектра А (91 года), когда садился на свежую десятку, ругался. На опеле он проехал 120 тыс.км, поменял шаровую, сцепление и стартер. Несказать, что много. Автоваз при замене машины даже в список возможного не входил.

А перспектив у ваза увы не много.Репутация невысокая, когда бум пройдет и цены выровняются, кто будет покупать машину с репутацией "ведро с гайками". Fix Or Repair Daily.

И скок такой ФФ обошелся?

Вы сами это пробовали или так думаете? С чего бы банку соглашаться на "меньше процентных платежей"? Они, конечно, не против досрочного погашения, но аннуитетные платежи тем и плохи, что сумма всех процентов уже включена в график. Не нравиться - есть дифферинцированные.

Подробно:
575000 цена в салоне
Заплатил 370614,32 в т.ч. 5171,86 ком.сбор, 57442,50 КАСКО, 307999,94 за авто. Осталось заплатить 10325,07$+0,2%(287,38$х36 мес.)

Да, ещё допы:
защита картера-3000,
брызговики-2400,
коврик багажника-1000,
вставка под номер-200х2=400,
установка-1300.

и знаю и пробовал, за свою жизнь пользовался кредитом раз 7, в том числе и аннуитетным. и образование и у меня профильное, и работаю я в сфере, имеющей самое непосредственное отношение к предмету разговора и читал не один подобный договор.
надо внимательно читать конкретно условия договора, я описАл класический аннуитетный договор, а что напридумывают банки, в том числе комиссии за ведение счета, штрафы за досрочное погашение и т.п. есть повод задуматься.
я же понятно написАл

oleg_21093i
У меня все времени нет выехать переговорить по условиям фордовской программы кредита, но я сильно сомневаюсь, что они пойдут на пересмотр графика погашения. Дело в том, что форд дает реальную скидку на авто, чтобы компенсировать стоимость кредита, и в случае пересмотра графика открывается возможность брать кредит на 3 года, получать огромную скидку, потом гасить весь кредит через месяц и радоваться скидке. Не настолько же форд туп.
Вообще банки по инструкции 39-П имеют право начислять проценты только на реальный остаток на счете, и на реальное количество прошедших дней. Но если погашение идет через вкладной счет, то это условие довольно легко обойти. Потому если банк принимает платежи не на ссудный счет, а на вкладной(начинается на 423...), как Русский Стандарт или Хоум Кредит, по пересмотр аннуитета скорей всего не светит. Они просто будут держать ваши досрочно погашенные средства на вкладном счете и гасить ссуду по графику.

AlexVic
да можно сначала с сайтами ознакомиться
список банков
http://www.ford.ru/ie/credit/-/credit_programm
, кстати вот райфазен
http://www.raiffeisen.ru/rBank/retail/carloans_description_newcar
там кстати есть про досрочное погашение без санкций либо после 12 мес. либо после 6 в зависимости от условий договора.
вот ММБ
http://www.imb.ru/personal/loans/car/newauto/
досрочное погашение полностью в любую дату или частично в очередную дату платежа; при частичном или полном досрочном погашении необходимо за 3 дня направить в Банк Извещение о намерении досрочно погасить кредит; при частичном досрочном погашении с заемщиком заключается дополнение к договору, предусматривающее новый порядок погашения задолженности по кредиту.
после 6 мес. без доп.комиссий

Про уменьшение срока не нашел, хотя у некоторых банков встречается, особенно развито это в ипотечном кредитовании.


да это вообще жесть-лохотрон, таких врагу не пожелаешь

oleg_21093i
Если все так, как у райфайзена, то надо брать кредит на 3 года+приличную скидку на авто от Форда, потом гасить все через полгода. Баксов 400-500 реально можно отбить.
Но нужно все уточнять.