Господа профессионалы, подскажите, пожалуйста, как рассчитываются проценты за пользование чужими денежными средствами, несвоевременно выплаченными страховщиком по договору страхования - по какой статье, какого закона(395ГК-?) и каков строк исковой давности на подачу такого иска?
Дело в том, что я подавал Иск в районный суд против страховой компании, необоснованно отказавшей мне выплате страхового возмещения по риску ущерб(cтраховал автомобиль по КАСКО). Иск был принят по "Закону о защите прав потребителя"(по месту жительства и без взимания госпошлины). Суд длился долго - почти 1,5 года, а с момента страхового случая прошло уже 2 года. Проводилась повторная судебная автоэкспертиза в НАМИ, в результате Иск я выиграл, суд постановил взыскать с Ответчика стоимость восстановительного ремонта(10000руб.) и судебные издержки за проведение повторной экспертизы(12000руб.), но в возмещении морального вреда и неустойки(из расчета 3-х процентов) - отказал полностью, не начислив ни рубля!
Якобы моральный вред мной не был доказан, так как: 1) я не пострадал физически - не было ущербу здоровью, 2)меня не уволили с работы и 3) я не отстаивал в суде свои честь и достоинство.
По поводу 3-х процентов судья сказала, что к договорам страхования такая неустойка не применяется, хотя на самом деле, мои взаимоотношения со страховщиком не органичивались только договором страхования, а еще был произведен некачественный платный восстановительный ремонт на автосервисе, имеющем договорные отношения с Ответчиком. Но на суде ответчик от автосервиса открестился, заявив, что их страховая компания не занимается восстановительным ремонтом автомобилей(хотя на самом деле активно направляет страхователей по КАСКО в свои автосервисы, и в деле имелось его направление и квитанция о ремонте в этом сервисе). Видимо судья не захотела вдаваться в эти тонкости и переводить дело из чистого договора страхования еще и к некачественному обслуживанию на автосервисе.
Таким образом получается, что страховая компания, необоснованно отказавшая в выплате, просто попользовалась моими деньгами 2 года и теперь по решению суда их мне наконец вернет, но не понесет никаких дополнительных штрафных санкций в виде неустойки, компенсации морального вреда, то есть практически остается ненаказуемой. Cудья сказала, что можно в течение 10 дней оспорить ее решение в вышестоящем Мосгорсуде. Какова вероятность выигрыша неустойки и морального вреда - или решение оставят без измения? Неужели по Договорам страхования не положено никакой неустойки вообще, даже по ставке рефинансирования(ст.395ГК)? И почему суд счел возможные ее не начислять? Я правда в Иске просил только неустойку из расчета 3%(составившую сумму ремонта), так как считал что это наглость - одновременно просить и неустойку в 3% по закону о Защите прав потребителей, и проценты по ставке рефинансирования по ст.395ГК. Ничего не присудили вообще, даже по минимуму. В таком случае получается, недобросовестные страховщики могут всем смело отказывать в выплате и платить только потом, после решения суда, ничем собственно не рискуя, так как сумма к выплате страхователю остается та же самая, не считая конечно судебных издержек(в пользу автоэкспертов) и небольшого штрафа(700руб.) в пользу государства? Один юрист посоветовал мне не опротестовывать это решение, а после получения на руки решения суда подать еще один Иск уже конкретно на получение со страховой компании процентов за пользование чужими деньгами, ссылаясь на это решение районного суда о взыскании стоимости ущерба.
Как посоветуете поступить, как расчитываются эти проценты по банковской учетной ставке, то есть стоит ли "игра свеч" в моем случае?